2009/06/17 08:38 |
錯誤一:遇到市場震盪、看見淨值下跌,就不敢繼續扣款 |
目前分類:理財資訊 (14)
- Jul 10 Fri 2009 22:08
一定要學會避開的六個定期定額錯誤
- Jul 03 Fri 2009 20:28
社會新鮮人 保好險有4訣
2009/07/01 |
【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】
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六、七月是驪歌響起的季節,數以萬計的畢業生即將進入職場。三商美邦人壽建議,在進入另一個階段的同時,應該好好思考如何為自己規畫人生中第一張保單,做為日後打拚的堅強後盾。年紀輕、收入有限、沒有家庭負擔是大部分職場菜鳥的共同特色,投保重點應著重壽險及醫療險保障,並可配合運用投資型保單存到人生第一桶金。
- Jul 03 Fri 2009 20:23
澳貿易逆差 攀一年新高
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- Jul 03 Fri 2009 20:22
理財三套 不貪、不盲從、有樂趣
2009/07/01 |
【聯合晚報╱記者仝澤蓉】
從文藝美少女到商人,從奧美廣告小AE到台灣數一數二香水化妝品代理商總經理,千秋/八方/俠印公司總經理蔣曼琪,創業11年來不僅將公司經營得有聲有色,業績年年成長外,家庭與個人生活也多彩多姿,全賴「Balance平衡」一字生活哲學,就連理財這檔事,她主張理財「不貪、不盲從、有樂趣」,白鑽和房地產是主要理財項目。 蔣曼琪曾任台灣最大香水通路商在台第一位總經理,並成功打響香港莎莎 (SASA)在台香水市場知名度,因緣際會以500 萬元成立自己的公司,代理第一支香水法國KENZO,第一年即創下新台幣7000萬元營業額,賺回資本額,也奠定這支經典香水從台灣紅回歐洲的奇蹟,算是另類「台灣之光」。 |
- Jul 03 Fri 2009 20:21
亞洲吸金 以中國+內需為佈局主軸
2009/07/02 12:38 | |||
亞洲國家體質穩健,成為今年上半年資金流入的焦點,根據EPFR資料,統計至6/26為止… | |||
亞洲國家體質穩健,成為今年上半年資金流入的焦點,根據EPFR資料,統計至6/26為止,全球共同基金流入亞太(不含日本)區域的基金就高達107億美元,緊追在全球型新興市場的119億美元之後,吸金能力幾乎是拉丁美洲基金的一倍(拉美基金為48億美元)。
不過,投資亞洲基金究竟該選擇何種題材,我建議採取「中國」+「內需」雙主軸方式佈局,亞洲最大的優勢就是人多,從人多帶動的內需題材和商機,看似簡單平凡的基調,其實就是亞洲今年最大的賣點! 由中國和內需衍生出來的重點佈局,就該聚焦在中國、印度和東協(尤其是印尼)三大市場。因為三個市場很重要的共同點之一,就是人口夠多,尤其在全球景氣衰退、出口何時回溫仍充滿變數前,人口財取代出口財,當然成為最夯的投資題材。 至於內需題材指的是什麼呢?基本上,內需是由消費、金融、地產和基礎建設四個面向所構成,由此檢視中國、印度和東協幾乎都符合上述四個內需面向,目前摩根富林明JF東方內需機會基金持有這三地的比重高達86%,在亞太區域型基金中相對偏高,促成該檔基金今年表現相對突出(見表一)。 中國 中國金融體系在蓬勃資金挹注下,從第一季經濟顯示此波底部已經浮現,未來除了看政府主導推動的基礎建設與內需消費等相關產業外,日後若能隨國際景氣惡化壓力趨緩,出口面也可望逐漸步出風暴。 中國整體企業經營可望從過去半年谷底,開始逐漸進入週期性的築底回升循環,但由於政策實施層面落差,內外經濟改善速度不一,產業強弱將有差異。反映在股市上,因股市價值面已擺脫金融風暴的扭曲價位水準,隨經濟與產業陸續開始出現觸底跡象,建議投資人面對最牛的這塊中國金磚,也要抱持選股不選市的角度佈局。 印度 印度在國會大選之後彷彿重生,也帶動印度股市有了新動力。每年4月是印度新的財政年度,一開始就傳出工業生產年增率1.4%高於市場預期的-0.1%的好消息,優於預期的背後原因主要來自內需力道的增強,例如耐久財大增16.9%等,顯示在貨幣及財政政策下對消費支出的推升效果,並減緩出口衰退的負面影響。而且印度日前大選塵埃落定,由執政黨大獲全勝,其經濟改革政策的施行將更順利,對於這個亞洲第三大經濟體而言,未來可望達到7.5-8%的年經濟成長率,對股匯巿而言都將有所助益。 東協 在東協部分,今年上半年表現或許落後,但自第二季以來急起直追。在亞股進入巿場輪動的情況下,漲幅落後或投資價值相對仍高的東協巿場將較易獲得資金的青睞。以整體東協巿場而言,相較於亞洲(不含日本)國家的股淨比減股東權益(PB-ROE),其最低時折價幅度達到25%,與2003 年底時相當,目前則仍有17%的折價,就投資價值而言,東協是不可獲缺的一塊。表現最強勁的印尼,更是具有的結構性改變(更穩定的財政/貨幣環境、減緩的通膨、走低的利率及幣別升值等)機會,將更不容錯過。 中、印實力雄厚 近期多家機構相繼修正對今、明二年GDP成長率預估,當多數國家相繼下修之際,唯獨獨厚中國和印度,包括世界銀行和OECD對中國和印度今年GDP成長率預估在7%和5%左右,也是金磚四國中唯二能持續成長的金磚。 世銀調升中國、印度的經濟成長率,主要是因這兩國有龐大內需市場,足以抵擋全球出口貿易的衰退衝擊。特別是以印度來說,該國經濟56%為以金融、營建為主的服務業(27%為工業,17%為農業),是近5年對印度經濟成長的最大貢獻,今年在政府支出支持下,服務業產值成長預估維持7%以上,有助維持經濟表現。
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- Jun 30 Tue 2009 20:05
六大原則 做好租稅規劃
六大原則 做好租稅規劃
- Jun 30 Tue 2009 14:06
節能產業大膽耀進(要進)
- Jun 30 Tue 2009 14:04
红酒銷售量越好 就往哪裡投資
- Jun 30 Tue 2009 13:48
與中國一起滾動 滾出人生財富大雪球
2009/06/29 12:38 |
投資大師巴菲特有句名言:人生就像雪球,重要的是要找到濕的雪… |
投資大師巴菲特有句名言:人生就像雪球,重要的是要找到濕的雪,和一道長長的山坡。從投資角度出發,所謂「濕的雪」,就是好的投資標的,而一道「長長的山坡」,就是利用長期投資,兩者交相搭配,財富自然能像滾雪球一般越滾越大。
環顧當前經濟局勢,由中國領頭的新興股市有機會就是那團濕雪,富有充沛的成長條件,投資人如能透過長期投資,涓滴細流終成大海,藉由複利效應,每位投資人都有希望滾出自己的人生財富大雪球。 中國景氣復甦態勢幾可確立 歷經數十年的經濟改革開放政策,中國累積了2兆美元的外匯存底,中國居民的儲蓄存款超過20兆人民幣,而貸款總額不到4兆人民幣,顯示中國已經做到藏富於民,未來消費發展的空間還很大。另外,封閉的金融環境也讓中國有幸脫離金融風暴之外,無怪乎中國一直被選為能夠率先走出全球經濟困境的國家。 在官方政策積極作多下,中國景氣復甦態勢幾可確立,中國五月份採購經理人指數自去年11月的38.8,上揚至53.1,連續第三個月站上代表景氣擴張的50之上,同時在發電量、放款及不動產銷售等資料皆有改善的狀況。 中國是新興國家重要火車頭 中國的力量正在崛起,是當前最有可能重演美國長期成長模式的國家。如果中國是一個動力充沛的火車頭,那麼台灣就是這列火車所掛載的第一個車廂,後頭也跟著亞洲鄰國和拉丁美洲等新興國家,都很有機會一起前進,再加上自身擁有的內需小引擎,即使當前新興國家仍然面臨成熟國家普遍衰退所帶來的經濟考驗,預期新興國家還是很有可能像個年輕人摔跤般,很快地站起來,輕輕地拍拍屁股,繼續大步向前。 |
- Jun 22 Mon 2009 22:47
亞洲理財調查╱台灣富人 愛炒短線 P,S資產一定要配置!
2009/06/17 |
【經濟日報╱記者雷盈╱台北報導】
香港上海滙豐銀行昨(16)日發布「亞洲富人理財行為調查報告」。在亞洲七大國家中,台灣富人最愛短線操作,也愛買彩券,整體來說,缺乏中長期的財富規劃。 滙豐銀針對新加坡、中國大陸、台灣、印度、馬來西亞、澳洲、日本共七個國家,超過1,500名,年齡在30至55歲的富裕人士進行研究。結果顯示,過去六個月內,台灣富裕人士財富縮水的比率高居七個國家之冠,降到51%,比平均值44%高出7%。 調查也顯示,過去六個月,近五成中國富裕人士的財富穩定成長。 根據滙豐銀的定義,台灣的富裕人士是指每月收入7萬元以上,或是流動資產達新台幣300萬元者。中國富裕人士則是指月收入人民幣1.2萬元以上,或是流動資產達人民幣50萬元者。 滙豐銀資深副總裁暨個人金融處負責人繆莉莉說,近半年,很多台灣有錢人賣掉投資部位,換成現金。相較於馬來西亞等投資人勇於再投資其他新產品,台灣人相對保守。 滙豐銀財富管理資深副總裁莊懷德說,當市場有變化時,台灣富裕人士的投資模式比其他亞洲國家來得積極。台灣投資人有個特性,市場上一有風吹草動,就趕快賣掉,要不然就是低點不敢買,等到漲了一波了,才敢跟進,如此下來,往往賣在低點、買在高點,非常可惜。 此外,台灣富裕人士也特別愛買彩券。莊懷德說,台灣富裕人士希望快點看到結果,也認為自己可以打敗市場,有自信,相信自己可以看準高低點,打敗市場。莊懷德表示,台灣富裕人士急於看到投資成果,不利中、長期的理財規劃。 |
- Jun 22 Mon 2009 22:43
全球經理人 六成看好中國
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根據調查結果,對風險性資產的投資態度走到明顯的轉折點,4月時有淨6%的經理人減碼股票,而6月轉為淨9%的經理人加碼。
美林6月的調查報告中,經濟成長綜合預期指標為78,創下六年來新高,其中僅有7%的經理人看壞未來12個月的全球經濟,顯示絕大多數皆認同景氣落底確立。在最獲看好的區域上,有超過六成的經理人都看好中國經濟的復甦前景;而歐洲與日本則依舊不被看好,經理人傾向維持減碼。
最受看好的三大類股延續上月的名單,依舊為科技、能源與原物料。其中科技股體質強健,且能受惠景氣復甦;能源與原物料則受惠於中國強勁的需求帶動,看好度位居其後。
富蘭克林證券投顧表示,ISM製造業指數與消費者信心指數連續幾個月上升,顯示最擔憂的就業狀況出現好消息,5月非農就業人口減少數字優於預期,經濟觸底跡象明顯。
經濟復甦較為穩定後,市場出現對美國聯準會(Fed)可能升息的預期。富蘭克林證券投顧分析,根據過往的經驗,Fed通常會在確認景氣復甦後才升息,預期失業率在明年第一季前仍將持續攀升,目前來看聯準會升息機會不大。
在資產配置上,富蘭克林證券投顧建議,隨著景氣能見度益加明亮,投資人可逐漸提高風險性資產的比重,包含亞洲區域型、大中華和拉丁美洲股市均為前景較為明朗的地區,長期介入風險並不高;債市部分則可拉高新興債市與歐美高收益債市的投資比重,掌握景氣復甦的投資商機。
- Jun 22 Mon 2009 22:41
雙元貨幣 留意匯損
2009/06/18 |
【經濟日報╱記者╱黃欣】
美元持續走軟,連帶使澳元、紐元和南非幣轉強。銀行主管就說,這兩個月有不少外幣投資人轉向操作雙元貨幣,若方向準確,一個月獲利就可達7%到10%。 銀行主管說,雙元貨幣商品其實是結構型商品,結合外幣定存與外幣選擇權。投資人除了手中擁有的外幣,要另外再選擇一種外幣,在約定日到期時,比較兩者匯率升貶,投資人可拿回較弱勢的外幣本金與當初約定的利率。 銀行主管表示,雙元貨幣適合風險承受度較高的投資人,只要資金夠多,還可以委託銀行量身訂做,但投資門檻至少要10萬美元。雙元貨幣的報酬率與投資天期、利率、設定轉換匯率有關,通常設定天期愈短、愈容易達到轉換匯率,報酬率也愈高,但相對的風險也愈大。 銀行主管提醒,雙元貨幣在約定日到期時有被轉換成弱勢貨幣的風險,保守型投資人最好以多餘資金投資,未來若是被轉換成弱勢貨幣,可等到本金轉強再出售,以降低匯兌風險。 銀行主管說,由於雙元貨幣設計分「保本不保息」或「保息不保本」,民眾投資前最好先考慮能否承受投資虧損。 |